Jak policzyć zysk na lokacie?

Dość często w komentarzach pytacie, czy lepiej zerwać świeżo założoną lokatę w Idea bank, by założyć nową lepiej oprocentowaną, tracąc kilka dni. Innymi słowy czy wyższe oprocentowanie zrekompensuje stratę powstałą przez zerwanie lokaty.

Idea lubi zaskakiwać nas serią lokat, z których kolejne oferty przedstawiane po kilku dniach, mają nieco wyższe stawki. Powstaje więc naturalne pytanie: jak po prostu policzyć, ile zarobi się na danej lokacie.

Można co prawda korzystać z różnych internetowych suwaków, dobrze jednak wiedzieć jak zrobić to samemu przy rozważaniu kombinacji typu lokata z bonusem. Sprawa nie jest bowiem trudna, a obliczenia raczej z poziomu gimnazjum.

Przykładowy kalkulator zysku z lokat

Obliczenia można przeprowadzać na kilka sposobów, podam tutaj jedynie uproszczony jaki sam stosuję używając tylko jednego mnożenia i jednego dzielenia. Najprościej zrobić to w poniższy sposób:

Bierzemy kwotę jaką chcemy ulokować np 15.000 zł

• mnożymy przez oprocentowanie (po zamianie na liczbę)
• dzielimy przez okres (po zamianie na liczbę)

Koniec. Mam zysk na kalkulatorze. Jedyna trudność to zamiana oprocentowania i okresu na odpowiednie liczby, ale po kilku próbach robi się to już z automatu.



1. Oprocentowanie netto: brutto * 0,81
Pierwsza rzecz jaką warto mieć na uwadze, to oprocentowanie. Ponieważ od każdego depozytu odprowadzamy podatek Belki, warto od razu wiedzieć jakie jest realne oprocentowanie lokaty, a nie te które podaje nam bank. Z tego też powodu w rankingu lokat przedstawiam depozyty w taki sposób:

Getin bank - Lokata słoneczna III 2,70% (2,19%) nowe środki

Po kliknięciu w powyższy link wyświetli nam się oprocentowanie 2,70%. Jest to jednak oprocentowanie brutto, w nawiasie podaję stawkę netto przydatną właśnie do szybkich obliczeń zysku. 

Każdy może sobie sam policzyć stawkę netto z nawiasu. Ponieważ podatek wynosi 19%, o tyle mniej zarobimy na lokacie. A więc kwota netto stanowi 81% wartości reklamowanego zysku. Innymi słowy
Zysk brutto * 0,81 = Zysk netto

Sprawdźmy:
2,70 * 0,81 = 2,19
Czyli oprocentowanie netto wynosi 2,19%


2. Zamiana oprocentowania na liczbę: przesunięcie o dwa miejsca w lewo
Jak już znamy realne oprocentowanie netto, trzeba je zamienić na liczbę do mnożenia. Sposób jest banalnie prosty, gdyż wystarczy przesunąć przecinek w oprocentowaniu netto o dwa miejsca w lewo i tak.
zamiast oprocentowania netto 2,19
liczba do mnożenia to: 0,0219


3. Czas trwania lokaty
Rok ma dwanaście miesięcy. A więc dla najpopularniejszych okresów łatwo obliczyć w głowie liczbę do podzielenia:
Lokata roczna = 1 (12/12)
Lokata półroczna = 2 (12/6)
Lokata na 4 miesiące = 3 (12/4)
Lokata na 3 miesiące = 4 (12/3)
Lokata na 2 miesiące =  6 (12/2)
Lokata na 1 miesiąc = 12 (12/1)
Lokata na 1 dzień = 365


3 Wzór na obliczenie zysku: 
   ZYSK = (Kwota * Oprocentowanie)/Czas trwania
 
Po wstępnym przygotowaniu, możemy podstawić do powyższego wzoru kwotę jaką chcemy ulokować użyć dwóch podstawowych parametrów jakie ma lokata: oprocentowanie i okres. 

Dane na wejściu:
Nasza kasa: 15.000 zł
Oprocentowanie: 2,70% (2,19%) - czyli mnożymy przez 0,0219
Okres: 6 miesięcy - czyli dzielimy przez 2
 
Wynik:
(15.000 * 0,0219)/2 = 164.25 zł



4 Nietypowe okresy
A co w przypadku słynnej lokaty z bonusem, którą można zakładać tylko do niedzieli?

1 Toyota - Lokata na 80 dni - 2,75% (2,23%) max 49.000

Tutaj mamy wszak 80 dni, co nie daje fajnego dzielnika? W przypadku gdy mamy określoną nietypową liczbą dni, mnożymy przez ułamek: ilość dni/365 


Dane na wejściu:
Nasza kasa: 7.000 zł
Oprocentowanie: 2,75% (2,23%) - czyli mnożymy przez 0,0223
Okres: 80 dni - czyli mnożymy przez 80/365
 
Wynik:
(7.000 * 0,0223)*80/365 = 34.21 zł

Jeżeli bierzemy udział w ofercie specjalnej opisanej w artykule 50 zł za założenie kolejnej lokaty w Toyota ważnej tylko do 13 grudnia możemy sobie do zysku doliczyć kilkadziesiąt złotych:)