piątek, 27 czerwca 2014

Ranking lokat długoterminowych czerwiec 2014


Pisanie n-ty raz o lokacie w neoGANGu, która spełnia co prawda warunki minimum bloga, ale ma ograniczenie do nowych klientów raczej mija się z celem. Wczoraj chodziło raczej o pokazanie jak daleko Lokacie nr 1 do uznania jej za lidera wśród lokat kwartalnych, niemniej jednak wartość takiej informacji jest znikoma.

Ciekawsze staje się napisanie pewnego rodzaju aneksu do rankingu lokat, który zawsze cieszy się dużą popularnością. Ranking jednak ma ograniczenie do lokat krótkoterminowych. Testowo dziś prezentuję ranking dla lokat powyżej jednego roku a więc na terminy zarezerwowane dotąd dla obligacji.

Oferta jest dość rozbudowana więc można ustawić tutaj minimum nieco wyżej niż dla lokat krótkoterminowych. Tym razem minimum wynosi 3,50%. Zdecydowanym liderem jest tutaj SK bank, który wręcz deklasuje ofertę banków komercyjnych.

18 miesięcy
1 SK bank - Interlokata standard 4,80% (3,89%) zmienne
2 SK bank - Lokata standardowa 4,60% (3,73%) zmienne

24 miesiące
1 SK bank - Interlokata standard 5,20% (4,21%) zmienne
  SK bank - Lokata rentierska 5,20% zmienne
3 SK bank - Lokata standard 5,00% (4,05%)
4 BIZ Bank - Lokata BIZ Pro 4,05% (3,28%)
5 Santander - Direct + Internet 4,00% (3,24%)
6 BIZ Bank - Lokata BIZ Spinająca 3,95% (3,20%)
7 Bank Pocztowy - Lokata Coraz Więcej 3,81% (3,09%) 
8 Santander - Zysk+ 3,80% (3,08%)
   Santander - Direct+ 3,80% 
10 Eurobank - Lokata standardowa 3,75% (3,04%) internet
11 Meritum  – Lokata Internetowa WIBOR 6M + 1%  3,70% (3,03%)
12 Alior Bank – Lokata Terminowa  3,70% (3,00%)
13 Eurobank - Lokata standardowa 3,65% (2,96%) placówka

14 BIZ Bank – Lokata WIBOR PLUS 6M + 0,9% 3,62% (2,93%)
15 Plus Bank – Lokata Standardowa  3,60% (2,92%)
     Plus Bank – Lokata internetowa  3,60%
17 Credit Agricole – Lokata standardowa  3,50% (2,84%)
     Millenium – Lokata Horyzont Zysku  3,50%
     BZ WBK – Nowa Lokata Swobodnie Zarabiająca  3,50% 

     Toyota Bank – Depozyt Plus  3,50%
     neoGANG - neoLokata 3,50%

     neoGANG - Lokata IDA 3,50%

36 miesięcy
1 SK bank - Interlokata standard 6,00%(4,86%) zmienne
2 SK bank - Lokata rentierska 5,60% (4,54%)
3 SK bank - Lokata standard 5,30%(4,29%)
4 Santander  - Lokata Direct+ Internet 4,20% (3,40%) 
5 Santander - Zysk+ 4,10% (3,32%)
   Santander - Direct+ 4,10% 
7 Credit Agricole – Lokata Terminowa  4,00% (3,24%)
   Bank Pocztowy - Lokata Coraz Więcej  4,00% 

   Eurobank – Lokata Terminowa 4,00% (3,16%) od 10.000 zł I/T
10 Eurobank – Lokata Terminowa 3,95% (3,20%) od 10.000 zł I/T zmienne
11 Eurobank – Lokata standardowa 3,90% (3,16%) do 10.000 zł I/T
12 Eurobank – Lokata standardowa 3,85%% (3,12%) do 10.000 zł I/T zmienne
  
Eurobank – Lokata standardowa 3,85%% (3,12%) od 10.000 zł P zmienne
   Eurobank – Lokata standardowa 3,85%% (3,12%) od 10.000 zł P
15 Meritum  – Lokata Internetowa WIBOR 6M + 1,1%  3,84% (3,11%)
16 Plus Bank – Lokata Standardowa  3,80% (3,08%)
 
17 Eurobank – Lokata Terminowa 3,75% (3,04%) do 10.000 zł P

    Eurobank – Lokata Terminowa 3,75% (3,04%) do 10.000 zł P zmienne
19 BIZ Bank – Lokata WIBOR PLUS 6M + 1%,  3,70% (3,00%) 
20 neoGANG - neoLOKATA  3,60% (2,92%)
    neoGANG - Lokata DONATA 3,60%
22 Bank BPH – Lokata Standardowa  3,50% (2,84%)
    Toyota Bank - Depozyt Plus  3,50%


Strasznie skomplikowaną ofertę lokat na 3 lata ma Eurobank. W ofercie są lokaty zmienne i stałe, obie z podziałem na lokaty zakładane albo w placówce (P) albo przez internet i telefon (I/T). Dodatkowo wprowadzono podział lokat ze względu na deklarowaną kwotę. Dla lepszej orientacji niżej przedstawiam tabelę lokat w tym banku.



Lokaty na 3 lata w Eurobanku
Oczywiście od czytelników zależy czy warto prezentować takie zestawienie w przyszłości. Warto pamiętać, że realne oprocentowanie jest niższe od lokat krótkoterminowych w przypadku gdy wypłacić kasę można dopiero na koniec trwania umowy. Brak tutaj kapitalizacji odsetek, którą zapewniają krótkoterminowe lokaty czy lokaty rentierskie.

23 komentarze:

  1. Nikt nie wie jak będzie w ciągu 2-3 lat, jeśli ktoś założy lokatę na 2-3 lata na 5-6% a w tym czasie lokaty będą ciągle spadać do średniej poziomu UE to zyska na tym.

    OdpowiedzUsuń
  2. Nie zawsze jest tak,że kapitalizuję się po okresie(jak w SK bank).
    SK bank nie obniżył mi oprocentowania Interlokaty 36m(nadal mam 6,6%) mimo,że jest to op.zmienne.
    Warto przypomnieć,że na IKE jest 6,4(kapitalizacja roczna);
    Nigdzie nie znalazłem rankingu wieloletnich lokat(także systematycznego oszczędzania) w niektórych SKOK-ach są ciekawe
    NIKE 5,3 % Chmielewskiego 5,4(niestety na 10lat ale można wpłacać dowolne kwoty) Mysłowice 6,5(na 8 lat) itd.
    Ktoś zna taki aktualny ranking??
    PS.Przedstawianie tu ofert poniżej 4% to strata czasu(maje zdanie)

    OdpowiedzUsuń
  3. Ja też bym nie ryzykowała lokaty na tak długo. Od początku roku oprocentowanie powoli ale jednak rośnie i może się okazać że lepiej będzie brać lokaty krótkoterminowe kilka razy

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Brednia jak siemasz wiktor. Rośnie ? +/- 0,2% to jest wzrost ? Popatrz na WIBOR to może odkryjesz w którą stronę będzie ruch . Lokata na 3-4mc to jest pseudolokata. Chyba, że nie zależy Ci na pomnażaniu kapitału i oszczędzaniu go na przyszłość to wtedy tak...
      Roman

      Usuń
  4. Nie na temat: Czy ktoś już dostał premię za maj w BZWBK za Konto Godne Polecenia?

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. W piątek wieczorem jeszcze nie było premii.

      Usuń
    2. Ja dostałam premię 17 czerwca.

      Usuń
    3. Z I edycji nagroda przyszła rzeczywiście 17.06. Ale z II edycji ja jeszcze premii nie otrzymałem.

      Usuń
  5. Jest "rewelacyjna" lokata wakacyjna na 3.5% w idea bank...
    Porażka..

    OdpowiedzUsuń
  6. Jest jeszcze jedna sprawa odnośnie lokowania na dłuższy okres.
    Np.
    Wkładam 100zł na 3 lata na 6%..to na koniec dostanę odsetki od 100zł a nie progresywnie.Czyli np w połowie okresu czyli 18 miesięcy..wiem że mam już jakąś tam kwotę która nie pracuje.

    Więc np może lepiej np 5.6% z odsetkami co miesiąc i reinwestowaniem odsetek ponownie.

    Chyba że SK bank nalicza na interlokacie standard"progresywnie"...Ktoś wie?

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. SK bank nie nalicza na interlokatach przed ich zakonczeniem

      Usuń
  7. Z mojego kilkuletniego doświadczenia wynika że niestety lepiej inwestować kaskę na okres 3 lat oczywiście jeżeli nie planuje się wydatków podam przykład z przeszłości lokata 3 m-c 6% lokata 3 lata 8,5% kapitalizacja miesięczną inny bank lokata 3 m-c 5,6% 3lata 7% poważny bank zawsze będzie premiował długo terminową lokatę korzystniej niż na krótki okres .

    OdpowiedzUsuń
  8. Czy wymienione w rankingu lokaty SK Bank można założyć przez internet ?

    OdpowiedzUsuń
  9. Interlokate tak, rentierska nie

    OdpowiedzUsuń
  10. Sorry,jeszcze dodam ze SKBANK wymaga konta u nich do zakladania interlokat przez internet. E-lokaty (gorzej oprocentowane) mozna bez

    OdpowiedzUsuń
  11. polcan a propos optymalizacji cashflow, bo chyba to lubisz :) chyba nie pisałeś o limicie odnawialnym mbank na wakacje, w promocji oprocentowanie 0% przez 60dni na pingponga albo konto oszczędnościowe. w regulaminie nie znalazłem wymogu utrzymywania powyżej 60 dni, sprawdź sam http://www.mbank.pl/indywidualny/kredyty/kredyt-odnawialny/

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Dzięki za namiary, wstawiam do kolejki na przyszły tydzień

      Usuń
    2. przeczytajcie najpierw regulamin byście się nie zdziwili z tą darmowością ;)

      zdezintegrowany

      Usuń
  12. czy w skbank jest opcja założenia konta w trybie zdalnym bez wizyty w oddziale? mam daleko, a słyszałem, że login i hasło do konto wydają po 2 dniach od złożenia wniozku..

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Zadzwon i daj znac. Na wiosne nie bylo takiej opcji...

      Usuń
  13. W SK Bank lokata rentierska opłaci się odrobinę lepiej, o ułamki procenta (o ile od razu reinwestujesz odsetki). Kalkulator: www.infor.pl/kalkulatory/lokaty.html
    Ale w SK Bank przy zerwaniu lokaty długoterminowej, dostajesz chociaż 1/2 oprocentowania od ukończonego okresu (6-mies, 12-mies, 24-mies). Zrywając lokatę rentierską w SK Bank, nie dostaniesz żadnych odsetek.

    OdpowiedzUsuń
  14. Poprawiam: zrywając lokatę rentierską w SK Bank, dostaniesz 1/2 oprocentowania rachunku avista za wszystkie dni (czyli połowę 1,5%). Lokata rentierska w SK Bank ma niby kapitalizację miesięczną, ale coś musisz zrobić z odsetkami, bo co miesiąc domyślnie trafiają tylko na avista 1,5%, lokata terminowa ma kapitalizację na koniec okresu (odsetki po 1 i 2 roku leżą nieoprocentowane). Tu lepszy kalkulator: http://www.calculla.pl/pl/lokata
    Wychodzi że 3-letnia Interlokata standard (6,0%) vs 3 letnia rentierska (5,6%) dają efektywnie: 5,67% vs. 5,75%.
    Ale tylko wtedy o ile reinwestujesz odsetki z rentierskiej co miesiąc na identyczny procent, co jest raczej niemożliwe, gdzie znajdziesz konto oszczędnościowe 5,6%?
    Przykład: w SK BANK za 100.000 PLN na rentierskiej 5,6% dostaniesz po trzech latach 14547,49 PLN odsetek netto, na trzyletniej terminowej 6% dostaniesz 14580 PLN netto.
    Różnica raptem: 32,51 PLN (o ile odsetki z rentierskiej co miesiąc lokujesz na 5,6%). O różnicach przy zerwaniu obu lokat pisałem powyżej.
    Przy długich lokatach trzeba koniecznie czytać cały regulamin, tam podają rodzaj kapitalizacji. No i nigdy nie wiadomo, czasem trzeba zerwać lokatę w sytuacjach losowych.

    OdpowiedzUsuń
  15. Czy w SK Bank można założyć ROR przez internet?

    OdpowiedzUsuń

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...