Dezinformacja w Open Finance czyli Obligacje Korporacyjne Plus II okiem czytelnika

W ubiegłym tygodniu przedstawiłem kontrowersyjne przedstawianie przez doradców Idea oraz Lions banku struktury Absolute Selection pod postacią lokaty rentierskiej. Była to znaczna część portfela obliczonego na 300 tys zł dla Kowalskiego dysponującego taką kwotą.

Swoje trzy grosze dorzucił od razu Paweł przedstawiając jak Lion's nie informuje klientów o tym, że lokata welcome zakładana w dobrej wierze na 3,00% może mieć nagle 0,50%. Czytelnik odkrył to zupełnym przypadkiem i przestrzega o tym innych lokatowców.

Na fali skarg na banki Czarneckiego dołączył także inny czytelnik proszący zarazem o anonimowość. Tym razem mail nosił tytuł dezinformacja w Open Finance, chociaż oczywiście ten produkt także jest w ofercie Idea bank.

Jestem fanem bloga i czytam go od kilku lat, jestem wyjadaczem wisienek, ale jakiś czas temu coś mnie skusiło i zdywersyfikowałem trochę portfel. W zeszłym roku założyłem fundusz Obligacje Korporacyjne Plus II w open finance. 

W mailu od doradcy w opisie produktu miałem:
W przypadku potrzeby wypłacenia do 20% środków przed upływem wspomnianych 19 lub 39 miesięcy nie są pobierane żadne opłaty.

Więc byłem pewien, że mogę wypłacić 20% procent bez żadnych opłat w każdej chwili. Dziś poszedłem na spotkanie, aby dokonać wypłaty, bo obligacje po odliczeniu kosztów za zarządzanie prawie nie zarabiają i usłyszałem... że doradca nie jest pewien czy nie ma żadnej prowizji, bo nie miał takiej sytuacji, a dziś rozmawiał z jedną osobą i dowiedział się, że taka prowizja została jednak pobrana (ale nie był nawet w stanie powiedzieć w jakiej kwocie). Tłumaczył jednak, że zapewne nie jest zbyt duża.

Dla mnie to jakieś nieprofesjonalne zachowanie i oczywiście wypłaty jak na razie nie dokonałem, a jedynie zmarnowałem swój czas. Kwota jest dość spora, bo obligacji mam za 100 tysięcy złotych

Nieszczęsny mail od doradcy z mylącą informacją

Czy mail od doradcy jest wiążący, czy tylko regulamin produktu?

Przypadek Kowalskiego z poprzedniego tygodnia, w którym doradca przedstawia ryzykowną strukturę jako pewną lokatę rentierską nie pozostawia wątpliwości.  Wniosek jest jednoznaczny, że mail doradcy ro raczej reklama produktu, aniżeli bezstronne źródło informacji.

Zresztą wielokrotnie przy porównywaniu obligacji korporacyjnych do funduszów obligacji wskazywałem na istotną różnicę, że podoba mi się w czystych obligacjach to, że nie płacimy nikomu na wejściu żadnej prowizji. Gdy zaś przetrzymamy papiery do wykupu zakup obligacji nie będzie się różnić niczym od lokaty rentierskiej.

W przypadku struktur oraz funduszy opłaty są zawsze i prezentuję je w drugiej części artykułu. W niektórych promocjach część opłat może zostać anulowana, ale generalnie jest tak, że struktury i fundusze dla banku mogą tracić lub zyskać. Dla banku to w gruncie rzeczy nieistotne. Owszem lepiej jak fundusz zarabia, ale jak nie to i tak bank będzie do przodu.

Moim zdaniem też tylko regulamin, może na drodze sądowej coś by się udało ugrać, ale nie będę się przecież z nimi sądził.

Jak dla mnie to samo zachowanie konsultanta jest jakieś nieprofesjonalne. Najpierw pisał, że chyba mogę wypłacić sam, sprawdziłem, ale nie było takiej opcji w panelu - ok, to jestem w stanie zrozumieć, umówiłem się na rozmowę. Zachodzę na spotkanie, a on mówi, że dzisiaj rozmawiał z jedną osobą, która tak wypłaciła i prowizja została jednak naliczona i się skończyło arbitrażem i on w sumie nie wie. Próbował przy mnie dodzwonić się do kogoś, ale nie udało mu się, więc przyszedłem na spotkanie, a on kompletnie nieprzygotowany. Nawet zaczął mówić, że mogę wypłacić, że prowizja jeśli nawet jest to jakaś niska. Tyle, że prowizja (tylko przy wypłacie całości) to ponad 5% (zależnie od miesiąca - jest tabelka, w moim przypadku ponad 5%) wiec wypłata jest totalnym bezsensem. 

Wkurzyłem się, bo te obligacje nie zarabiają, a sygnały z rynku są raczej mało optymistyczne, więc uznałem, że chociaż 20% wrzucę na lokatę by czuć się bezpieczniej, a tu okazuje się, że w regulaminie prawdopodobnie nic takiego nie ma. Konsultant twierdzi, że nie miał jeszcze takiej sytuacji, bo nikt nie wypłacał częściowo.

Czytelnik jak widać postanowił drążyć sprawę. O tym czego się dowiedział dalej przeczytacie w drugiej części artykułu na PP3. 

Ciąg dalszy: Dlaczego mój fundusz mnie oszukuje?