Opodatkowanie polisolokat redukuje ofertę lokat idealnych plus

Duże zainteresowanie opisywanymi ofertami w banku SK oraz Wołominem jest zrozumiałe. To najlepsze obecnie oferty na rynku bezpiecznym, gwarantującym 100% zwrot a zarazem w miarę rozsądne oprocentowanie zasługują zatem na szczególną uwagę.

Nie rozumiem jednak zainteresowania lokatą idealną plus czyli tej, która jest oferowana w kuluarach. Kilka dni temu znów Idea poinformowała o zmianach jakie w niej zaszły. Tym razem zmiany są zupełnie inne niż dotychczas.

Co się zatem stało? Nie zmieniono tego co klientów interesuje najbardziej a więc oprocentowania. W dalszym ciągu ustawiono je na 5,60% dla wszystkich okresów a więc są warte wzmianki bo nie są jeszcze tak kiepskie jak większość ofert w wielu bankach. Co się zatem zmieniło?


Zmieniła się oferta. Wysłany dwa dni temu komunikat nie zawiera lokat rocznych. Dlaczego? Powodem jest fakt, że nie jest to zwykła lokata ale w zasadzie polisolokata oferowana przy współudziale  Towarzystwa Ubezpieczeniowego Europa. A polisolokata to produkt łączący lokatę z polisami ubezpieczeniowymi stąd ta dziwolągowata nazwa czyli zlepek słów polisy oraz lokaty.

Fakt pomijania podatku Belki w przypadku polisolokat jest powodem dla którego oprocentowanie może być dziś uważane za dobre. Celowo nie użyłem słowa atrakcyjne gdyż te rezerwuję do ofert SK banku oraz wybranych Kas. Dlaczego zatem zniknęła z oferty lokata roczna? Powód jest prosty. Gdyby była to lokata roczna kończyłaby się w przyszłym roku w lutym lub marcu.

Lokata 9 miesięczna także wstrzymana Źródło: ideabank

A wiadomo już, że od przyszłego roku Ministerstwo Finansów planuje opodatkować zyski z polisolokat. Po lokatach antybelkowych przyszedł czas na polisolokaty dochody kapitałowe mają być bowiem szczelnie opodatkowane. 

Obecne przepisy prawne mówią, że zwolnione od podatku są kwoty otrzymane z tytułu ubezpieczeń majątkowych i osobowych. Ale ministerstwo informuje:
W wyniku zmiany opodatkowane będą również świadczenia z ubezpieczeń na życie, w których świadczenie zakładu ubezpieczeń na życie jest ustalane w zależności od wartości określonego indeksu lub wartości innego świadczenia bazowego, analogicznie jak ma to miejsce w przypadku ubezpieczeń z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Zmiana zapewni równe traktowanie świadczeń o charakterze inwestycyjnym z obu rodzajów ubezpieczeń w rozumieniu przepisów podatkowych

Karta produktu zawiera zatem obecnie trzy lokaty kwartalne, półroczne oraz dziewięciomiesięczne. Ale jak się dowiedziałem  Idea wstrzymuje także lokatę na trzy kwartały. Jak widać bank woli nie ryzykować.

Pamiętamy co było rok temu. Lokaty były pierwotnie zwolnione z podatku do końca marca 2012 ale już na kilka miesięcy wcześniej banki dostały nakaz braku ich oferowania. Idea robiła co mogła oferowała nawet lokaty na 78,87% o czym pisałem tutaj ale w końcu i ona się poddała i wycofała ofertę przed czasem.


Nic zatem dziwnego, że teraz dmucha na zimne i postanawia nie działać na styk. Bo oferowane lokaty 9 miesięczne kończyłyby się w grudniu a to trochę zbyt blisko pewnych już dziś zmian. Stąd dziś w ofercie pozostały tylko dwie lokaty i tylko takie pojawią się w jutrzejszym rankingu lokat na marzec 2013.