Lokaty regresywne ciekawsze od specjalnej oferty Millennium

Millennium zaczyna chyba brakować kasy. Ludzie masowo wypłacają środki bo kończą im się konto z 6,50%, które spadło do 3,70%. Wypłaciłem ostatnio mała bumerangową kwotę i po kilku dniach zadzwonił do mnie konsultant z zapytaniem czy jest możliwe aby te pieniądze wróciły, jeżeli zaoferuje mi szczególne warunki. Zaciekawiło mnie jakie to są owe szczególne warunki.

Okazało się, że chodzi o lokatę kwartalną na zaledwie 'doskonałe' 5%, więcej nie może bo stopy spadają i wszystko inne. Cóż stopy może i spadają ale nie znaczy to, że i my mamy 'doskonale spadać razem z nimi'. W końcu minimum bloga to dalej 5,50% a zwolennicy lokat i tak znajdą coś lepszego. 

Od proponowanej, rzekomo specjalnej oferty Portugalczyków lepsza wydaje się nawet lokata regresywna. Tak, tak są takie i omówimy je sobie dzisiaj. To oczywiście takie, które w przeciwieństwie do progresywnych zaczynają od górnego pułapu i spadają. I w efekcie dają więcej niż specjalna oferta Millennium.


Dziś będzie mowa o dwóch szóstkach, które tkwią sobie w najlepsze już od bardzo dawna wyglądają następująco:

Tylko na reklamie Źródło: getinonline

A więc teoretycznie wyglądają na godne uwagi. Mamy długie terminy i szóstkę więc czego możemy żądać więcej? Ale trzeba pamiętać, że tak jest na reklamie na stronie głównej. A reklama a rzeczywistość to zwykle dwie różne strony medalu.

Aaaa no właśnie. Po kliknięciu odkrywamy przykry fakt, że to jest lokata regresywna czyli przeciwieństwo lokaty progresywnej gdzie co miesiąc mamy wyższy procent a realny procent to oprocentowanie średnie. Tutaj to działa na odwrót przy czym zmiana następuje nie co miesiąc ale co rok. A odsetki dostaniemy dopiero na koniec.

Lokata dwuletnia wygląda następująco:
1 rok - 6,00%
2 rok - 4,75%
w efekcie dostaniemy średnio poniżej 5,50% an dokładniej 5,375% czyli nie warto jej zakładać.

Lokata 3letnia jest nie lepsza
1 rok - 6,00%
2 rok - 5,00%
3 rok - 4,50%
Średnia dla tak skonstruowanej lokaty regresywnej wynosi tylko 5,16% a więc jeszcze gorzej niż dwulatka.

Co gorsza realne oprocentowanie powyższych lokat jest jeszcze niższe od 5,37% oraz 5,16% gdyż w obu przypadkach mamy kapitalizację na koniec okresu a więc odsetki dostaniemy dopiero po 2 oraz 3 latach. Z tego wniosek, że odsetki nie będą na siebie zarabiały a więc realny zysk będzie jeszcze niższy.

Jak widać regresja, czyli coś co z definicji jest beznadziejne, okazuje się ciekawsze niż oferta specjalna w jakby nie patrzeć jednym z lepszych banków w Polsce. A to tylko podkreśla jak dziwne czasy obecnie nastały. A co gorsza obniżkom nie widać końca.