czwartek, 17 października 2013

Lokata Dzień Dobry na 6,70% czyli sprytny pseudowabik


Przygotowywanie rankingu lokat to prawdziwa klikologia. Ale koniec końców w kilometrach kliknięć pojawia się od czasu do czasu coś nietypowego. Przeglądając oferty banków okazało się, że po raz pierwszy na wejście do rankingu zasługuje bank, który do tej pory był pomijany milczeniem.

Mowa o Invest banku, który zwykle jest gdzieś na szarym końcu. Zresztą zniechęca samo wejście na stronę banku, gdzie wita nas bezbarwnym głosem nielubiana Iwona, czyli syntezator mowy czasami denerwujący fanów kina na youtube.

Skoro jednak w Invest banku pojawiła się lokata ocierająca się o dolne granice drugiej ligi trzeba było przejrzeć całą ofertę. I tu niespodzianka - wśród całkowitej miernoty na samym końcu zestawienia lokat widnieje Lokata Dzień Dobry gdzie na pierwszy rzut oka mamy aż 6,50% oraz 6,70%! Ki diabeł?

Lokata widnieje w zestawieniu zaktualizowanym 15 października 2013 a więc jest świeżutka. Lokaty standardowe są tutaj marne oferują bowiem od 1,35% do 3,15% czyli innymi słowy poza skalą zainteresowania. 

Raczej bank pułapek Źródło: investbank
Ale im niżej tym robi się cieplej. Internetowe lokaty sięgają oczko dalej do 3,20%. Dynamiczna rośnie do 5,75% ale pozory oczywiście mylą. Tutaj bowiem trzeba oczywiście wyciągać średnią za cały okres co ściągnie rentowność poniżej 3,00%.

Ale na końcu tej listy lokat pod numerem 8 znajdziemy coś co może podnieść ciśnienie lokatowcom z prawdziwego zdarzenia:) Oprocentowanie tutaj rośnie do 6,70% w sposób następujący:
Lokata 3 miesięczna:
do 1000 zł - 1,80%
1.000 zł - 5.000 zł: 2,20%
5.000 zł - 8.000 zł: 2,60%
8.000 zł - 12.000 zł: 2,90%
12.000 zł - 15.000 zł: 6,50%

Lokata 6 miesięczna:
do 1000 zł - 2,00%
1.000 zł - 5.000 zł: 2,40%
5.000 zł - 8.000 zł: 2,80%
8.000 zł - 12.000 zł: 3,10%
12.000 zł - 15.000 zł: 6,70%

W pierwszym odruchu człowiek sobie myśli - o kurcze, to ja tu sobie wpakuję kwotę w przedziale 12.000 zł do 15.000 zł na pół roku i będę miał za to 6,70%. Tyle ile w najlepszych SKOKach a z gwarancją BFG. 

Hola, stop! W tabeli widnieje kluczowy napis NADWYŻKA ŚRODKÓW POWYŻEJ a to oznacza wartość progową, czyli innymi słowy jeśli wpłacimy 15.000 zł na pół roku to wówczas:
1000 zł pracuje na 2,00 zł
4000 zł pracuje na 2,40%
3000 zł pracuje na 2,80%
4000 zł pracuje na 3,10%
3000 zł pracuje na 6,70% (tylko!!!)


Tylko nadwyżka ładnie pracuje, 'podniżka' marnie gnije

No to klops. Mamy tutaj pewną odmianę lokaty dynamicznej zwanej lokatą progową. Dynamiczna ma przyrost oprocentowania w czasie, progowa ma przyrost po osiągnięciu pewnego progu kwotowego. Próg ustawiony tutaj jest aż na 12.000 zł. Poniżej tego progu zysk jest marny co czyni ofertę nieciekawą

Sprytne. Tym bardziej, że nazwa lokaty sugeruje wabika kojarzącego się z Lokatą na Dzień Dobry w Toyota bank, gdzie początkowo mieliśmy 7,00 %. Nie jest to jednak żaden wabik a sprytnie obmyślona sztuczka, którą łatwo pokazać palcem niezorientowanemu zwolennikowi lokat. 

Jak zwykle mamy zatem ofertę korzystną dla banku, a mamiącą klienta, który zamiast spodziewanego 6,70% dostanie ponad połowę mniej. Warto sobie pooglądać tę tabelę, by nie dać się zwieść podobnym obietnicom dobrego zysku. Jest ona dostępna tutaj.

4 komentarze:

  1. Jest błąd w tekście dotyczącym wyliczenia kwotowego. Dodatkowo pozwoliłem sobie na obliczenia, których mi brakło, aby odpowiedzieć jednoznacznie na pytanie, jakie ostatecznie jest oprocentowanie tej lokaty dla 15 000 / 6 miesięcy:
    1000 zł pracuje na 2,00% = 20zł
    4000 zł pracuje na 2,40% = 96zł
    3000 zł pracuje na 2,80% = 84zł
    4000 zł pracuje na 3,10% = 124zł
    3000 zł pracuje na 6,70% = 201zł
    Razem: 525zł
    Czyli oprocentowanie dla całej kwoty wynosi 3,5%

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Pytanie czy lokata ta kwalifikuje się do wczorajszego rankingu lokat bez haczyków.

      Z jednej strony spełnia wymóg lokaty krótkoterminowej powyżej 3,25%, ale z drugiej strony haczyk to ona ma i to taki, że aż kłuje.

      Usuń
    2. niestety trzeba czytać wszystko dokładnie, tutaj widać cwany haczyk, i niestety tylko to łądnie z daleka wygląda a po dogłębnej analizie to już siara :(

      Usuń
  2. a po co oni zadawali sobie tyle trudu?
    przecież można było w tabeli napisać, że do 14,999zł oprocentowanie to 3% w wszystko powyżej np. 25% i szumnie reklamować jako lokata na start ażżżżżżżżżżż 25 % !!! i frajerów pewnie też by nie brakowało :)

    OdpowiedzUsuń

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...