Inbank wyjaśnia sposób księgowania lokat

We wtorek przedstawiłem pierwszą relacje czytelnika na temat zakładania lokat w Inbanku. Nowy bank dość szybko zareagował na powyższy wpis i przesłał mi oświadczenie wyjaśniające problem przelewu.

Przelewy do Inbank są typu... Pay-by-link

Sprawdziłem czym tak naprawdę jest tajemniczy pay-by-link. Według PayU ten typ płatności wykorzystują sklepy internetowe i serwisy aukcyjne. Być może z tego powodu mamy tutaj ograniczenie do malutkiej kwoty 20.000 zł jak na przelew na lokatę. Chociaż we wpisie na ten temat nie ma mowy o tym ograniczeniu.

Sprawdziłem w kilku innych miejscach i żadne z nich nie podaje ograniczeń co do kwoty. Zaznacza się tylko, że kupujący nie musi wypełniać danych przelewu, numeru rachunku, danych odbiorcy ani przelewanej kwoty. Według Paribasa podczas finalizowania zakupu wszystkie szczegóły przelewu są wypełniane automatycznie.

Nie wiem dlaczego Inbank wykorzystuje taką nietypową formę przelewu na lokatę, trudno jednak zgodzić się z kolejnym wyjaśnieniem:

W praktyce dla normalnych godzin przelewu standard rynkowy to D+0

Owszem w teorii zwykły przelew eliksir jakie wykorzystujemy na co dzień może odbyć się według zasady D+1, dotyczy to jednak osób nie dbających o swoje finanse. Nikt raczej nie robi przelewu na lokatę w późnych godzinach popołudniowych, bowiem stali czytelnicy znają godziny graniczne gwarantujące dotarcie przelewu tego samego dnia.

Osoby robiące przelew rano przed godziną 8, bez problemu zdążą zrobić kolejny przelew w banku docelowym i dojdzie on tego samego dnia. Więc nawet w skrajnym przypadku przelewu z Optimy, która pozwala na przelew tylko do zdefiniowanego banku tej samej osoby, zdążylibyśmy zrobić drugi przelew tak by zaksięgował się on tego samego dnia.

Przykładowe sesje eliksir dla popularnego banku Millennium

Wielokrotnie testowałem przelewy popołudniowe w warunkach skrajnych. W PKO godziną graniczną jest 14:30 i wysłanie przelewu o 14:29 bez problemu zostanie zaksięgowane po 17:00 w Idea bank. Być może Inbank nie jest jeszcze zgłoszony do sesji Eliksir w Krajowej Izbie Rozliczeń i stąd oferowanie przelewu typu pay-by-link.

Rzecz nie do przyjęcia dla aktywnego lokatowca

Jak widzimy według Inbanku lokaty uruchomione w dniu dzisiejszym otrzymują status aktywnych w kolejnym dniu roboczym. W zwykłym banku spowodowałoby automatyczne pisanie reklamacji, ze względu na stratę jednego dnia na odsetkach. 

W końcu po to są lokaty jednodniowe lub awaryjne KO. Wykorzystujemy je praktycznie tylko wtedy, gdy wiemy, że tego samego dnia przelew już nie dojdzie więc czekamy z przelewem na drugi dzień. Akurat jednodniowy Ping Pong przyjmuje kwotę 20.000 zaś KO dają jeden darmowy przelew w miesiącu:)

W pierwszym tegorocznym wpisie na temat Inbanku pojawiło się hasło: Inbank - to bank który zrozumiesz. Niestety nie rozumiem tutaj wielu rzeczy. Przede wszystkim dlaczego brak tutaj lokat kwartalnych, które w macierzystym kraju Estonii są oferowane, a przede wszystkim dlaczego mamy tyle limitów na start?

Większej kwoty niż 50k nie da się wprowadzić

Limit lokowanej kwoty do podobno 100k na jednego klienta (a nie 50k jakie można wpisać na formularzu na stronie banku), limit przelewu pay-by-link do absurdalnie niskiej kwoty 20k, opóźnienia w księgowaniu przelewów czyli narażanie klientów na straty. To na pewno nie zachęca by zacząć korzystać z banku, który pozostaje rozczarowaniem roku 2017.

Inbank nie ma tak dobre oferty w porównywalnym terminie

Oczywiście największym rozczarowaniem są stawki lokat. Nie tylko nie ma tutaj lokaty kwartalnej, chociaż patrząc na stawki, gdyby była to zapewne oferowałaby 2,30%. Pierwsza dostępna stawka półroczna daje zaledwie 2,40% czyli mniej aniżeli mamy dalej w Toyocie. Tutaj na lokacie 160 dniowej mamy przecież 2,50% i co więcej mamy gwarancję BFG.

Tutaj założysz lokatę w Toyocie na 2,50% z gwarancją BFG

Inbank nie daje gwarancji BFG, lecz oferuje własny fundusz Tagatisfond, który daje gwarancję do takiej samej wysokości co nasz gwarant czyli 100k w euro. Mimo to stawki lokat o rozsądnym okresie deponowania są niższe od konkurencji. Do bolączek, omówionych już we wpisie przy debiucie banku, dodają się problemy opisane przez czytelnika.