Kontomierz czy emSzmal czyli czy istnieje optymalne zarządzanie finansami

Wczorajszy wpis o bankowości w Noble banku oferującej ciekawy pomysł zarządzania wieloma bankami jednocześnie ma jedną zasadniczą wadę - jest oferowana dla krezusów, którzy operują większą ilością gotówki a minimalny bilet wstępu czyli lokata na otwarcie to bagatela 50.000 zł.

Czytelnicy za to w komentarzach zaprezentowali preferowane przez siebie alternatywne narzędzia, które są pomocne w zarządzaniu wieloma kontami jednocześnie. Jeden zaprezentował kontomierz, inny eportfel jeszcze inny gnucash a to przecież nie wszystkie możliwości sam bowiem zastanawiałem się czy wypróbować emSzmal.

Co tak naprawdę byłoby potrzebne dla początkującego czytelnika FpG używającego dajmy na to średnio 10 kont. W przypadku n-pasmowców przydałaby się przede wszystkim aplikacja do rozróżniania typów transakcji kartowych. Wiadomo, że banki żądają sobie albo płatności ilościowych albo kwotowych przydałby się więc przede wszystkim program, który zliczałby oba sposoby.


1 Płatności ilościowe:
Przykładowo w niektórych bankach aby konto było darmowe, musimy dokonać różnych ilości płatności bezgotówkowych. I tak przykładowo co miesiąc musimy pamiętać, żeby  zrobić w:
Kredyt bank - 5 płatności
Eurobank - 3 płatności
Millennium - 1 płatność

Do tej pory po prostu zapisuję to ręcznie w Excelu oraz alternatywnie w teczce zawierającej tabele płatności. Mimo to pod koniec miesiąca i tak należy dodatkowo sprawdzić czy zaksięgowano tyle płatności, ile jest wymaganych. Przykładowo brak 5 płatności w KB skutkuje naliczeniem kary za konto w wysokości 70 zł co jest wystarczającym motywatorem by to sprawdzić.

Ponadto przykładowo najbardziej optymalne zarządzanie kontem z buddą w mBanku wymaga 15 płatności po 10 zł. Tylko w takim układzie można liczyć na optymalny cashback w wysokości 20% ale wymaga to albo skrupulatnego notowania ilości transakcji albo znów logowania do banku i ręcznego zliczania ilości wykonanych transakcji.


2 Płatności kwotowe
Inne banki wymagają płatności kwotowych. I tak przykładowo
BGŻ - wymaga 500 zł/ miesiąc
ING - wymaga 1000 zł/do 31 sierpnia

Co prawda ING posiada sumator wydanych kwot ale jest on tylko miesięczny, więc w przypadku promocji groupona musimy i tak ręcznie sumować wydatki z poszczególnych miesięcy. Z drugiej strony BGŻ pozostaje głuchy na sugestie zainstalowania takiego sumatora na swojej stronie i tutaj sami musimy ręcznie sumować wydatki nawet w obrębie jednego miesiąca.

Przykład aplikacji kontomierz

Ponadto do wymienionych powyżej sposobów zliczania płatności kartami w różnych bankach na oba sposoby, idealny manager musiałby

• zliczać wszystkie lokaty w różnych bankach
• obejmować masowe konta oszczędnościowe we wszystkich bankach 
• brać pod uwagę SKOKi jak np. Wołomin

Jeżeli lokaty i konta oszczędnościowe w różnych bankach jeszcze są prawdopodobnie brane pod uwagę, to SKOKi są już pomijane jak wynika ze specyfikacji dostępnych na stronie na przykład emSzmal.

Brak trojaczków Źródło:emszmal

Na marginesie warto zauważyć, że emSzmal nie obsługuje nawet podstawowych banków czyli trojaczków a to przecież prawdziwy kanon bankowy. Na domiar złego nie ma tutaj także PayPal, z którego korzysta wielu internautów w tym autor bloga.

Oczywiście uczciwie muszę przyznać, że nie testowałem wymienionych na początku artykułu programów. Ocenie aktywnych użytkowników tych programów pozostawiam osąd czy spełniają one minimalne warunki wymienione w artykule na poziomie podstawowym dla początkujących adeptów oszczędzania.

Bardziej rozbudowane aplikacje na wyższym poziomie musiałyby zawierać dodatkowe funkcje. Pytanie jednak czy ma sens poszukiwanie oraz zakładanie optymalnego zarządcy finansów -  o tym szerzej w dalszej części na PP2.  

Ciąg dalszy: GnuCash czy ePortfel czyli kiedy szablon nie pasuje do układanki