Najlepsza polisolokata lepsza od dobrych lokat

W erze antybelek polisolokaty były głęboko w cieniu. Trzeba było dosłownie lupy i łopaty żeby dokopać się do tego produktu. Cały wysiłek okazywał się jednak daremny, gdyż naświetlenie cienia nie porażało w oczy. Produkt był tak marnie oprocentowany, że szkoda było na niego czasu i pieniędzy.

O tym czym są polisolokaty i jakie mają zabezpieczenie piszę dziś w artykule Czy warto omijać belkę na polisolokatach. Tamtejszy artykuł traktuje o nich ogólnie. Tutaj postanowiłem przedstawić najlepszą polisolokatę, która przy obecnych stawkach lokatowych jest godna uwagi.

Jakie są obecne stawki lokatowe? Przypomnijmy: FM oferuje maksymalnie 6,4%. Po skorzystaniu z Pierwszej lokaty w Meritum będziemy mogli dostać także jedynie do 6,4% i to niestety brutto. Idea da ci do 6%, Getin zaoferuje tyle samo. Słowem nic ciekawego. I po raz pierwszy odnotowuję że polisolokata jest bardziej opłacalna.

Najlepszą polisolokatą jest oferowana w DnB Nord. Kolejny nowy bank o którym jeszcze nie pisałem dotąd a to z prostego powodu, że moja wizyta w oddziale zakończyła się gdy dowiedziałem się, że bank nie oferuje kont oszczędnościowych z kapitalizacją dzienną. Bardzo to mnie zdziwiło bo takie konto oferował niemal każdy bank a dlaczego warto było mieć nieograniczoną ich ilość pisałem tutaj.

Odnotowałem sobie w czarnym notesie informację DbNord to bank konserwatywny i na tym się skończyło. Ale w finansach nic nie jest stałe. Powiedzenie pantha rei w bankowości obowiązuje na przyspieszonych obrotach. Oferty zmieniają się z dnia na dzień a jeżeli na lepsze, to trzeba z niej skorzystać bo długo takie nie będą.

Jakie są więc szczegóły oferty? DbNord wraz z towarzystwem ubezpieczeniowym Generali Życie TU SA oferuje polisolokatę o nazwie NORD fortjene w dwóch wariantach

6 miesięcy na 6,51% brutto (5,27% netto)

12 miesięcy na 4,7%

Różnica jest bardzo dziwna. Lokaty na dwukrotnie dłuższy okres są zwykle odrobinkę lepiej oprocentowane. W tym wypadku roczne odpadają z marszu a półroczne są godne uwagi gdyż oferują więcej niż Getin na promocyjnej lokacie na start!

Minimum 5 000 zł

Cena nie jest jakoś zaporowa. Dziś, gdy nie da się już robić pakietów optymalizacyjnych, kwota nie odgrywa już takiej roli. Ważny jest teraz inny problem - czy dysponujemy taką kwotą czy też nie.

Polisolokaty mają jedną wadę, która kłóci się z moją zasadą Carpe Diem. Konieczność czekania na wypłatę. W przeciwieństwie do lokat gdzie zaraz po zakończeniu umowy mamy do dyspozycji depozyt + odsetki i możemy je od razu reinwestować, tutaj musimy dać zarobić dodatkową kasę towarzystwu ubezpieczeniowemu.

Dla zainteresowanych przytaczam punkt 3 z paragrafu 8 umowy:

W przypadku dożycia przez Ubezpieczonego do końca Okresu ubezpieczenia i złożenia przez niego wniosku o wypłatę świadczenia z tytułu dożycia w terminie nie wcześniej niż na 3 Dni robocze przed upływem Okresu ubezpieczenia, Generali zobowiązane jest do wypłaty Ubezpieczonemu świadczenia w wysokości Sumy ubezpieczenia z tytułu dożycia najpóźniej w terminie 4 Dni roboczych od końca Okresu ubezpieczenia na rachunek bankowy wskazany we wniosku o wypłatę świadczenia z tytułu dożycia.

Cztery dni to zawsze strata. Ten jeden punkt sprawia że oferta przyniesie niższy zysk niż lokata w Getin mimo że oprocentowanie jest niższe. Dodatkowe dni zwiększą zysk na tyle by pokonać polisolokatę nawet jeśli przelejesz 5000 z zyskiem na te 4 dni na zwykłe konto.

Tego faktu nigdzie nie przeczytasz. Ale przy długofalowym i intensywnym oszczędzaniu różnica się skumuluje dość znacznie. Gdyby lokować w polisolokatach takie ilości jak na lokatach straty (w sensie porównania do lokat o identycznym oprocentowaniu) w moim przypadku byłyby naprawdę duże. 

Jako dywersyfikacja i ulokowanie kwoty akurat 5 000 to dość rozsądny pomysł biorąc pod uwagę aktualną ofertę. Jeżeli chciałbyś zainwestować po raz pierwszy w taki produkt warto poświęcić kilka chwil na dokument Szczególne warunki umowy swu. Najważniejszy z nich to właśnie przytoczony wyżej.

Uwaga: Ten post jest kontynuacją artykułu Czy warto omijać belkę na polisolokacie