piątek, 25 stycznia 2013

Nowy ranking lokat styczeń 2013 z obniżonym progiem


No i stało się.  Po długim ociąganiu się czas na obniżenie dotychczasowego rankingu lokat o całe 0,50 punktu procentowego czyli do 5,50%. I co widzimy w efekcie? W przypadku banków komercyjnych NIC SIĘ NIE ZMIENIŁO! Innymi słowy brak lokat z przedziału 5,50% - 6,00%!

Nawet po takim obniżeniu nie dostrzeżemy tutaj dawnych bywalców rankingu czyli Getin, Meritum czy neoBANK. Dawni potentaci lokat dzielący na prawo i lewo po prostu utonęli nie tylko pod powierzchnią 6,00% ale także poniżej 5,50%! Ranking ratują jedynie banki spółdzielcze, bez nich byłby pogrom.


Poniższy zestaw przygotowałem trzy dni temu ale na publikację postanowiłem poczekać. Była tu lokata BOŚ na 5,50% na 2 miesiące, były tu lokaty Paribas na kwartał i FM na pół roku obie na 5,50% i... juz ich nie ma bo spadki są codziennie! Automatyczne staje się kolejne pytanie do czytelników bloga. Czy w wyniku tego obniżamy oprocentowanie minimalne do 5%?

1 Minimalne oprocentowanie 5,50%
2 Maksymalna długość 12 miesięcy
3 Jeżeli oferowane są takie same stawki wyżej w rankingu stoi ten bank, który wymaga mniejszej minimalnej wpłaty
4 Tam gdzie nie podano minimalnej kwoty wynosi ona standardowo 1000 zł
5 Jeżeli bank został oznaczony kolorem czerwonym oznacza to, że lokata jest oferowana tylko dla nowych klientów
6 W nawiasie podane są wartości netto, które maja ułatwić wam obliczanie realnego zysku. Są one pomijane jeżeli wystąpiły wyżej 


Lokata 1 dniowa
1 Idea - Lokata Ping Pong 6,50% (5,27%) do 20.000 zł

Lokaty 1 miesięczne:
1 Idea - Lokata na dobry początek 7,00 (5,67%) do 10.000 zł
  Getin online - Lokata na start 7,00% - 500 zł - 20.000 zł

Lokaty 2 miesięczne:
1 Getin online - Lokata na start 7,00% - 500 zł - 10.000 zł

Lokaty 3 miesięczne
1 SK bank - InterLokata Super 6,75%(5,46%)
2 Idea - Lokata Wielki Powrót 6,50% 
3 Idea - Lokata Idealna Plus 6,50% min 39.000 zł warunkowo
4 Noble bank - Lokata na otwarcie 6,50% (5,27%) - 50.000 min 
5 SK Bank - eLokata 24 6,45%% (5,22%) zmienne
6 Meritum - Pierwsza lokata 6,00% - 500 - 20.000 zł
7 PBS Ciechanów - Lokata pomarańczowa 6,00% zmienne, min 5.000 zł
8 Idea - Lokata Idealna Plus 6,00% min 42.500 zł
9 BGŻOptima - Lokata bezkarna 5,80% (4,70%)
10 PBS Ciechanów - Złota lokata 5,60% (4,53%) - min 5.000 zł

Lokaty 4 miesięczne
brak 

Lokaty 5 miesięczne 
brak

Lokaty 6 miesięczne
1 SK Bank - eLokata24 6,66% (5,39%) zmienne
2 PBS Ciechanów - Lokata bordowa 6,25%(5,06%) zmienne , min 5.000 zł
3 SK - Lokata sezonowa PREMIUM  6,00% (4,86%)
3 Idea - Lokata idealna Plus 6,00%
4 PBS Ciechanów - Lokata Unikatowa 5,55% (4,49%) - min 3.000 zł

Lokaty 9 miesięczne
1 Idea - Lokata idealna plus 6,00% (4,86%) min 14.500 zł 

Lokaty 12 miesięczne 
1 PBS Ciechanów - Lokata Unikatowa - 6,06% (4,90%) min 3.000 zł

Lokaty 13 miesięczne
1 SK - Lokata sezonowa MAX 6,35% (5,39%)


W związku z beznadziejną ofertą lokat zwracam uwagę w nowym rankingu na alternatywne sposoby lokowania kapitału: nietypowych lokatach w Idei, pierwszej ofercie w SKOKu szeroko opisywanej na tym blogu oraz obecnej ofercie obligacji korporacyjnych. Lokat w bankach zakładać się nie opłaca warto zatem rozważać owe alternatywy.

Godne Uwagi
PBS Sokołów - Lokata na przyszłość
Idea - Lokata plus 10%
Idea - Tablety za lokaty

SKOKi
Wołomin - Lokata z klasą 8,00% (6,48)*

Obligacje korporacyjne
Dla akceptujących małe ryzyko godne uwagi są na pewno obligacje firm. Na chwilę obecną aktywne są dwie ciekawe oferty. Pierwsza z nich jest opisywana tutaj o przedłużeniu drugiej poinformowałem wczoraj. Jest zatem w czym wybierać. Obie maja atrakcyjne dwucyfrowe oprocentowanie oraz są dodatkowo zabezpieczone.

48 komentarzy:

  1. Halo, czy banki maja nadplynnosc? Watpie, raczej to gra na znizke.

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Ja wycofałem z banków 80% swoich środków w ciągu ostatniego roku. I wszystko wskazuje na to że wycofam kolejne 10%.

      Usuń
    2. polcan i w co zainwestowałeś? jeśli można wiedzieć??

      Usuń
    3. Zdecydowaną większość w dobrze wyselekcjonowane moim zdaniem obligacje korporacyjne. Mam portfel składający się z 6 obligacji różnych firm, różnych branż.

      W kolejce są dwie następne.

      Usuń
  2. Uważam, że schodzenie do poziomu 5% nie ma sensu. Licząc podatek Belki (19% zysku) oraz inflację (okolo 4% rocznie) wychodzi na to, że lokata 5% pokryje inflacje, a reszte zabiera państwo. Lepiej mieć mały wybór lokat na których się zarabia niz po prostu spis dostepnych ofert.

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Jestem tego samego zdania

      Usuń
  3. przeoczyłeś lokatę Na Start na 1m getin/open

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Nie zwróciłem uwagi że dodano także krótszy okres. Dodałem do rankingu, dzięki za zwrócenie uwagi.

      Usuń
  4. a jak można założyć:
    Idea - Lokata idealna plus 9m

    niema jej na stronie banku

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Trzeba zadzwonić do idea banku - wszystko załatwisz przez telefon. Ale popatrz na SK bank - ja wczoraj po jednym dniu zerwałem Idealną Plus i przeniosłem kasę właśnie do SK - na 6,66%

      Usuń
  5. lokaty plus 10% już nie ma w idei

    OdpowiedzUsuń
  6. Konsekwentnie optuję za przywróceniem limitu 6%. Skoro nie ma nic ciekawego, to wycofujmy pieniądze, a nie bierzmy jak leci wszystkiego co nam dają.

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Mam pewien pomysł, który zaprezentuję w lutym. Co jednak proponujesz gdy nawet banki spółdzielcze zjadą poniżej 6%?

      Usuń
    2. Nie jestem pewien czego konkretnie dotyczy pytanie. Jeśli rankingu, to wydaje mi się, że jeśli nic już nie będzie łapać się na 6%, to możesz go po prostu nie robić. Na Twoich blogach i tak jest dużo innej bardzo ciekawej treści i nie wiem jak inni, ale ja zaglądam na tu właśnie dla niej, a nie tylko dla rankingów lokat (które są istotnym, ale nie niezastąpionym elementem).

      Jeśli chodzi o propozycje co do bezpiecznego lokowania swojego kapitału, to przy większych kwotach, jak już wspomniano są skoki, są obligacje.
      Przy kwotach, które są za małe do powyższych (bo zysk zjadają opłaty w skoku, albo kwota wejścia do zakupu oblig. jest wyższa) różnica w oprocentowaniu nie jest tak dotkliwa, a i dla takich sum wciąż nie jest trudno znaleźć konto oszczędnościowe z oprocentowaniem co najmniej konkurencyjnym w porównaniu z lokatami.

      Ewentualnie można nawet pomyśleć o otwartych funduszach, tylko rozważnie i z ręką na pulsie, nie wiązać się na lata, tylko uciekać z tonących okrętów jeszcze zanim zaleje ładownie :)

      Usuń
    3. Jeżeli o czymś piszesz musisz mieć do tego przekonanie. Nie wyrażam tego w artykułach wprost ale jestem przeciwnikiem funduszy i to jakichkolwiek. W związku z czym nie mam zamiaru o nich pisać ani ich polecać bo po prostu mnie nie przekonują.\

      Co do lokat to był jest i będzie blog o lokatach. Tu zaglądają początkujący inwestorzy którzy sami przyznają z czasem że wyrastają z lokat a wówczas przesiadają się na PP2 gdzie znajdują o wiele więcej treści lub na Arkana Obligacji gdzie znajdują treści skomasowane.

      Ten blog pozostanie blogiem dla początkujących bo to blog jak sama nazwa wskazuje po godzinach, na luzie z przymrużeniem oka i krytyką przede wszystkim bankozaurusów, którzy są przekonani że Kowalskiego można wykorzystywać ile się da. Dlatego piszę tutaj od czasu do czasu co można zrobić lepiej niż oferuje bank a będzie o tym niebawem.

      Co do minimum osobiście jestem za tym by być uczciwym i obniżyć tyle ile RPP. Patrząc pod tym kątem widać że jestem restrykcyjny bowiem minimum bloga powinno być na 5,25% a jest jak na razie 5,50%. Co będzie dalej zobaczymy.

      Ostatnio neoBANK podwyższył oprocentowanie o 0,30 p.p. czy to początek podwyżek?

      Usuń
  7. Jak komercyjne banki nie chcą naszych pieniędzy - droga wolna.
    Według mnie to też działanie psyhologiczne na klientach i granie krótkookresowe na zniżkę.

    Znakomitą alternatywą są BANKI Spółdzielcze - gwarancja BFG taka sama - nie ma sprawy - tam sobie pieniążki powędrują.

    A jak ktoś chce więcej - i akceptuje minimalne, ale jednakj ryzyko - zapraszamy do SKOKów albo obligacji korporacyjnych.

    Bankom komercyjnym serdecznie dziękujemy - do momentu aż nie zmądrzeją i skończą przeginac pałę poniżej progu obniżek RPP.

    OdpowiedzUsuń
  8. Witam
    Czy ktos moglby blizej opisac jak wejsc w obligacje
    korporacyjne. Dotad nie inwestowalem w ten sposob
    i przyznaje bez bicia-jestem w temacie zielony.
    Na szczescie znalazlem tego bloga.
    Z gory dziekuje za wszelkie informacje.

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Kliknij w inki podane w sekcji obligacje korporacyjne, przeczytaj szczegóły oferty i napisz na podany w linkowanym artykule mail, że wyrażasz zainteresowanie jedną z prezentowanych ofert.

      Usuń
  9. Dzieki wielkie polcan

    OdpowiedzUsuń
  10. Tylko powyżej 6%.

    OdpowiedzUsuń
  11. 5,5% jest OK. Niech tak zostanie.

    OdpowiedzUsuń
  12. Dobrze napisane, trzymaj 6%, jak spółdzielcze zejdą to masz inne wyjścia. Nie obniżaj, to jest potrzebne. Niech banki tracą klientów, a co tam?

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Konkurencja jest zawsze dobra. Dobrze, że banki mają taką konkurencję, bo dzięki temu mają pusha, żeby wciąż polepszać swoją ofertę. Tak pewnie będzie i tym razem.

      Usuń
  13. Może trochę przewrotnie, ale mam propozycję stworzenia/utrzymywania opisu optymalnego postępowania, z wyrywkowej lektury wychodzi mi np.:
    - wynagrodzenie otrzymujemy w bgż by zgarnąć podwyżkę
    - zostawiamy niezbędne minimum dla spełeninia warunków
    - resztę inwestujemy w obligacje korp i dziwne skoki, część trzymamy w idea na pingpongach by...
    - w ostatniej chwili spłacić kredytówkę w millenium z najlepszym cashback którą cały czas płacimy (oprócz jednych dużych zakupów które musimy zrobić z bgż)
    Plus podsumowanie z zyskiem za zachód i poświęcony czas.

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. To nie ten blog. Jeżeli jesteś zainteresowany jak optymalizować przelewy, konta itd poczytaj sąsiedni mój blog PP2. Tam opisałem całe spektrum optymalizacyjne od banalnych spraw jak przelew na BGŻ po bardzo wysublimowane operacje na karcie oraz kontach w różnych bankach.

      Wkrótce rozważania optymalizacyjne dla super zaawansowanych. Tutaj jest blog tylko dla początkujących więc raczej nie znajdziesz takich zaawansowanych porad.

      Usuń
    2. Blogi jeszcze mi się trochę mylą, bo za dużo starałem się przeczytać na raz i pewne artykuły na PC2 dotyczą lokat i obligacji.
      Chodziło mi bardziej o pewną syntezę informacji z odsyłaczami do szczegółowych tekstów. Dla lokat łatwo zrobić ranking, ale prawie to samo można mieć w 3 kliki na bankier.pl. Dla rzeczy związanych z kontami/kartami/cashbackami takiego zestawienia brak.
      Blogi imponują ilością powstającej treści, ale z czasem staje się to również problemem. Okienko szukania z boku jest słabe, myślę, że warto zastanowić się nad chmurą tagów. W ten sposób czytelnik mógłby odfiltrować nieaktualne już opisy lokat od bardziej ogólnych rozważań (np. tag teoria). Wymaga to oczywiście sporo pracy, żeby przemielić całą historię, ale chyba im szybciej tym lepiej.

      Usuń
    3. Problem w tym ,że niestety nie wiem o czym mówisz. Nie wiem co to jest chmura tagów i niestety raczej nie znajdę czasu na uczenie się o tym. I tak piszę tu tylko o części tego o czym chciałbym napisać bowiem w finansach po dojściu do pewnej wprawy dostrzegasz w jednej chwili możliwość tylu kombinacji optymalizacyjnej że w ciągu jednej minuty masz pomysł na 10 artykułów a tu w międzyczasie pojawiają się nowe oferty, w międzyczasie pojawiają się naglące pytania.

      Czytelnicy mają cały arsenał artykułów których nie usuwam są istnym repozytorium a te najbardziej wartościowe w formie skomasowanej znajdziesz na osobnym blogu Arkana Obligacji. Tam masz w wielu przypadkach tylko linki do wartościowych artykułów rozsianych po wszystkich moich blogach. Możesz zacząć lekturę od poniższego artykułu:
      http://arkanaobligacji.blogspot.com/2012/06/wprowadzenie-do-obligacji.html

      Usuń
    4. Rzecz jest bardzo prosta, po polsku zowie się to etykiety, wystarczy spojrzeć na przykład: http://mmorfe.blogspot.com
      Po lewej jest chmura i etykiety pod każdym postem. Mało piszę o ekonomii ale znajdziesz to jednym kliknięciem...

      Usuń
    5. |Więc napisz mi na maila jak tworzysz takie etykiety. Nie zaśmiecajmy komentarzy takimi tekstami, które mają mało wspólnego z samym artykułem a interesują tyko bloggerów.

      Usuń
  14. Jak w SK Banku założyć ROR, potrzebny do Interlokaty Super? Przez neta nie widzę możliwości, a oddziału u mnie nie ma...

    OdpowiedzUsuń
  15. Proszę bardzo o polecenie jakiejś sensownej lokaty o stałym oprocentowaniu, która by wycisnęła coś konkretnego z 150 k.

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. No cóż, wg mnie zawsze należy korzystać z najlepszej oferty w danym momencie

      Lokata z klasą oprocentowanie stałe od 8% w górę na 3 miesiące. SKOK Wołomin

      Usuń
    2. To nie jest absolutnie 8% więc stoi przy tym gwiazdka. Nie można porównywać bezpłatnych lokat do takich co mają całą chmarę takowych.

      Lokata ma dużo opłat dodatkowych co jest jest bardzo dużą wadą a opłat ciągle przybywa o czym wkrótce będzie artykuł bodaj już siódmy na ten temat.

      Usuń
    3. Owszem są opłaty dodatkowe ale zważ na kwotę. Przy 150k są wg mnie niestotne; stanowią 0.05%
      Mówię o 75 zł z czego 30 zł do zwrotu jeśli się wypiszesz z kasy. Ja jak na razie nic więcej nie płaciłem. Jakby ktoś miał inne doświadczenia to proszę o info.
      Pomijam eSKOK bo nie jest on obowiązkowy.

      Usuń
    4. Przy takiej kasie moim zdaniem lokata rentierska jeśli boimy się skoków. Była ostatnio 7.25% na 3lata. Reinwestowanie odsetek podniesie % do 7.5%+ albo pozwoli zachować 7.25% w razie spadków?

      Usuń
    5. Dziękuję za re: Ja osobiście skłaniam się do lokaty Rentierskiej w SK Banku. Mam pytanie jak szybko można ją założyć?

      Usuń
    6. Niestety dalej jestem w pkt wyjścia gdyż musiałem zrezygnować z lokaty rentierskiej, ponieważ: należy ją założyć osobiście w oddziale banku (a ja mieszkam na kilkaset od najbliższego pkt banku) oraz lokat jest o zmiennym oprocentowaniu (interesuje mnie tylko stałe oprocentowanie). Jeżeli można czekam na dalsze propozycje.

      Usuń
  16. Ponoc do marca maja uruchomic mozliwosc zakladania kont
    online, nie wiem, czy tylko wniosek a umowa kurierem,
    czy moze jak w Meritum wystarczy przelew z innego konta i zalatwione. Sam czekam az cos ruszy, bo banki
    komercyjne sie poprostu osmieszaja a ich 'okazje' to
    totalna zenada.

    OdpowiedzUsuń
  17. Jest jakiś wpis odnośnie tego: http://www.credit-agricole.pl/klienci-indywidualni/promocje/oszczedzaj-na-rachunkach,sg ?

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Pisałem o tym w październiku ubiegłego roku w kilku artykułach. Lekturę możesz zacząć od poniższego artykułu:
      http://moneyafterhours.blogspot.com/2012/10/gdzie-po-10-zwrotu-za-rachunki-czyli.html

      Usuń
  18. Witam,
    Czytam i oczom nie wierzę,
    Samodzielnie pracuję w instytucji oferującej lokaty/konta. Wymagania Polaków odnośnie depozytów są niesamowite. Mam pytanie - skąd oczekiwania lokat 6,7,8%? Zastanówcie się ludzie - na logikę:
    - spadają stopy procentowe ( co ma bezpośredni wpływ na oprocentowane lokat)
    - nie ma już kredytów, zapaść , bieda ,koniec rodziny na swoim , bankom już tak nie zależy na lokatach bo jest zastój na kredytach...
    - banki spółdzielcze mają teraz dobre oferty : chcą zassać kapitał z rynku , potem jeśli jeszcze was ubiorą w konta osobiste to będziecie wyć , że była jendorazowa oferta i ,że oczywiście - oszuści

    Zastanówcie się trochę - mamy najwyższe stopy w europie, lokaty są u nas dziko-kapitalistycznie wysoko oprocentowane a wam oczywiście mało.
    Zbuntujcie się i inwestujcie w inne aktywa , tylko powiem nie krzyczcie ,że:
    - jakiś tam skok upadł albo jest niewypłacalny
    - że jakiś fundusz umoczył wam kilkanaście procent i to są oszuści
    - że jakaś korporacja upadła i nie odzyskacie kasy z obligacji.

    Reasumując- powiem z doświadczenia kilkuset rozmów z rożnymi Polakami - jesteśmy pazerni ( tylko wysoki procent się liczy) , leniwi ( najlepiej przynieść furę kasy , udawać panicza i oczekiwać królewskiego % i traktowanie za sam fakt posiadania kasy- często bez KLASY)
    -mamy gdzieś obsługę klienta, liczy się 0,1 % różnicy i lecę do ścierwobanku.

    KOniec końców, niech stopy spadną do 0 , każdy inwestuje w inne aktywa ( jak to w rozwiniętych gospodarkach się odbywa) i niech wreszcie Polak zaryzykuje a nie udaje wielkiego inwestora bo LOKUJE W LOKATACH O NAJLEPSZYM PROCENCIE. A potem gubi loginy i hasła do 100 banków i się gubi co i jak.
    NIE NAZYWAJ SIĘ INWESTOREM JEŚLI LOKUJESZ W LOKATĘ BO TO ŚMIESZNE. 0,5 % więcej od sąsiada- ale jesteś kozakiem!

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Weź się może na szydełkowanie przeżuć, bo Ci żyłka strzeli od tych nerw. Naprawdę "samodzielnie" pracujesz w takiej instytucji? Łau, to sukces :-)

      Usuń
  19. Czy już jest raport z audytów skoku, miał być opublikowany po 28 i jakoś nie widzę go?

    OdpowiedzUsuń
  20. Gdzie doszukać się "3 Idea - Lokata idealna Plus 6,00%" ? Wchodząc na stronę nie ma tej oferty, klikanie w link z tej strony też nic nie wnosi. Ktoś pomoże?

    OdpowiedzUsuń
  21. Witam,
    czy ktoś miał do czynienia z SK bankiem? Ta 3 miesięczna lokata na 6,75% bardziej mnie przekonuje niż kombinowana oferta Idea Banku - "lokata" idealna Plus na 6% z ubezpieczeniem.

    Polcan, czy jako ekspert od śnieżynek i haczyków, mógłbyś się wypowiedzieć, czy te produkty są bezpieczne = wypłacalne?

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Trudno porównywać atrakcyjną ofertę SK z mało atrakcyjną ofertą Idei jeżeli bierzemy pod uwagę Idealną Plus. Oprocentowanie jest tak niskie, że aż szkoda zachodu na jakiekolwiek analizowanie oferty.

      Osobiście korzystam z Ping Ponga od długiego czasu. Niby lokata jednodniowa a jest w ofercie od września a więc już ponad 4 miesiące. To produkt w zupełności bezpieczny, natychmiast wypłacający odsetki i w sposób doskonały usprawniający cashflow więc nie ma co porównywać.

      Jeżeli ktoś chciałby rozważać co jest lepsze powinien brać pod uwagę produkty atrakcyjne a nie te z dolnej półki a na dodatek oferowane przez Towarzystwo Ubezpieczeniowe za pośrednictwem Idea banku.

      Usuń
  22. Korzystałem z lokat w Idea Banku, jestem zadowolony. Teraz chciałbym skorzystać z lokaty Ping Pong, dopóki ma atrakcyjne oprocentowanie - do tego konieczne jest założenie konta, którego w banku Idea nie mam. Czy obligatoryjne jest dla mnie przyjęcie karty płatniczej? Kolejna karta jest mi niepotrzebna. Udało mi sie zalożyć konto w Alior Sync bez karty, a jak jest w Idei?

    OdpowiedzUsuń
    Odpowiedzi
    1. Nie trzeba żadnej karty. Też unikam jak ognia tego niepotrzebnego plastiku.

      Usuń

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...