Obligacje skarbowe czyli ostatni dzwonek na 7%

Dziś jak dla mnie historyczny wpis. Po raz pierwszy się zdarza, bym zdecydował się ulokować kasę pod wpływem komentarzy na własnym blogu. Przez długi czas nie brałem ich wcale pod uwagę, ale piszecie o nich już od dłuższego czasu, ja zaś czytam wszystkie Wasze komentarze, a to nie pozostaje bez echa.

Ze względu na ograniczenie puli złożyłem w ubiegłym tygodniu wstępne zamówienie, które można opłacić najpóźniej do ostatniego dnia miesiąca czyli do jutra. Wszystko zależało jeszcze od zaplanowanych na na wczoraj rozmów z przedsiębiorcą dotyczącą inwestycji w Bielsku Białej. 

Nie ukrywam jednak, że przez chęć spróbowania wrzucenia testowej kwoty na obligi nie byłem zmotywowany do przedstawienia własnych warunków. Dobrze jest dywersyfikować swoje środki z możliwością dostępu do nich w dowolnej chwili, a obligi dają większe możliwości w tym zakresie aniżeli inwestycje o większym stopniu ryzyka.

Dla przypomnienia wyżej przedstawiam ofertę październikową z 2023, którą nazwaliście w komentarzach kiełbasą wyborczą. Na początek dla mnie będą to TOS oraz COI, które zniechęcają strasznie długim okresem trwania, wystarczy przypomnieć sobie że jeszcze 3-4 lata temu nikt nie był w stanie przewidzieć wojny na Ukrainie czy pandemii, kto więc wie co się stanie w podobnym okresie w przyszłości...

Przed powstaniem bloga, gdy wróciłem do lokowania środków w bankach wpakowałem środki na różne lokaty w Getin bank. Wtedy panowała moda widoczna na obecnych obligacjach: im dłużej tym więcej. Założyłem wtedy lokaty na 3, 4, 6 oraz 8 miesięcy i ta ostatnia okazała się błędem. Zbyt długo przyszło czekać na jej zakończenie względem pojawiających się możliwości w trakcie jej trwania.

Teraz okres na obligacjach skarbowych jest dużo dłuższy. Owszem można te papiery sprzedawać płacąc karę 0,70 zł za każde 100 zł, ale to jest opłata na dziś. Jak sądzę nie mamy gwarancji, że taka opłata za sprzedaż będzie obowiązywała do końca trwania obligacji czyli do 2026-27. O ile pamiętam z komentarzy do niedawna opłata ta wynosiła 0,50 zł a dziś już więcej stąd na dziś odzyskanie :

• 1.000 zł - 7 zł opłaty
  
• 10.000 zł - 70 zł opłaty
  

Jak rozumiem zdecydowana większość z was lubi liniowe inwestowanie i nie będzie ruszać środków z obligacji. Zrozumiałe jest, że w takim przypadku nie ma problemu czy wybrać obligacje czy lokaty, te drugie zaczynają bowiem ostre pikowanie w dół. Jednak w życiu różnie bywa i każdy inaczej decyduje się rozporządzać swoimi środkami. 

Nie sądzę by tematyka obligacji stałą się stałym elementem artykułów. Z drugiej strony jednak nie sądziłem, że kiedykolwiek zrobię taki krok co podkreśla nieprzewidywalność życia. Czas pokaże czy była to dobra decyzja i czy jednak nie zmieni się moje podejście do tej tematyki. 

Tak czy owak zdecydowana większość środków leci od listopada do Velo, gdzie mamy tyle samo co na obligacjach czteroletnich COI, ale oczywiście 7% daje wyższe zyski na KO w Velo aniżeli 7% na COI w pierwszym kwartale. Wszak odsetki dostajemy od razu i można je dalej pomnażać, a w obligacjach przyjdzie nam poczekać na nie cały rok na pierwszą turę...