Dochody i wydatki zostały
uporządkowane. Zapasy zostały wprawione w ruch. Warto jednak te
zapasy zoptymalizować i tu pojawiają się najprostsze produkty
którymi są lokaty. Należy przy tym zaznaczyć, że należy wybierać nie te które oferuje nam 'nasz' bank, ale te najlepsze czyli takie które pokonają inflację. Co odróżnia oszczędzanie na koncie
oszczędnościowym od lokat?
Na koncie możemy trzymać ile
sobie zażyczymy. Może to być jeden grosz, złotek, stówa, tysiąc
nawet wszystko co mamy. Nie ma to jednak raczej sensu przy wyższych
kwotach, gdyż w zasadzie lokaty oferują z reguły wyższe
oprocentowanie od kont. Przy tym wartość minimalna jest niewielka.
Od jakich kwot możemy zatem przenosić oszczędności z konta na
lokatę tak by pokonać inflację?
Średnio na rynku minimalna
kwota wynosi 1000zł. Niektóre banki mają jednak niższą kwotę
minimalną. Open online oferuje praktycznie każdą lokatę za połowę
tej kwoty czyli już od 500 zł. Eurobank z kolei zadowoli się
nawet zaledwie 200zł.
Jeżeli nie potrzebujemy
pieniędzy na bieżące wydatki i możemy sobie pozwolić na ich
odłożenie warto rozważyć trzymanie ich na lokacie zamiast konta.
Lokaty to już obecnie praktycznie najprostszy produkt finansowy na
rynku. Wystarczy jedynie zobaczyć procent porównać go z procentem
oferowanym na koncie i zdecydować, która opcja jest lepsza.
Warto
jednak wyznaczyć sobie limit
dolny
poniżej którego lokatę nie powinno się zakładać. Z pewnością
najmniejszym limitem powinna być równowartość inflacji. Czyli
jeżeli inflacja za styczeń 2012 wynosiła 4,6% powinniśmy założyć
lokatę oprocentowaną na minimum 5,68%. Liczymy to według wzoru
Wskaźnik
inflacji / 0,81 = Minimalne
oprocentowanie lokaty brutto
W naszym przypadku byłoby to
(zakładając inflację na poziomie 4,6%):
4,6 / 0,81 = 5,6790
Owo
tajemnicze 0,81 bierze się oczywiście z faktu, że od zysku
odejmowany jest już obowiązkowo podatek belki w wysokości 19%
czyli w obliczeniach 0,19. Nas interesuje jednak nie ile oddamy (19%)
ale ile
uzyskamy naprawdę czyli 81%
wartości uzyskanej (oferowanej przez bank) czyli w obliczeniach
bierzemy 0,81.
Możemy sprawdzić obliczenia
przekształcając powyższy wzór (mnożąc obie strony przez nasz zysk 0,81)
Minimalne
oprocentowanie lokaty brutto * 0,81 = Wskaźnik inflacji
W naszym przypadku byłoby to:
5,68 * 0,81 = 4,6
Wniosek
jest oczywisty jeżeli
chcemy pokonać inflację bieżącą musimy wybierać lokaty które
na chwilę obecną są oprocentowane lepiej niż na 5,68%
brutto (po zaokrągleniu).
Na niniejszym blogu będę
podawać tylko informacje o lokatach które stoją powyżej inflacji,
gdyż niższe oprocentowanie prowadzi do straty a nie do zysku.
Należy o tym pamiętać zakładając lokatę w wybranym banku. Na
początek dobra jest lokata o której pisałem wczoraj tutaj
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz